住環境や設備など条件がよいほど、住む家の価格は高額になるものです。
不動産の購入の際には、住宅ローンの借入金額と返済金額を考慮し、返済計画を立てることが必要です。
返済計画を立てるためにも、予算や返済金額の目安の計算方法について知っておきましょう。
年収から考える不動産購入の予算
マンションや戸建てを買う際の目安は、一般的に年収の5～7倍と言われています。
不動産を手に入れる際の予算は、年収倍率というものから算出できます。
年収倍率とは、マンションや戸建ての購入価格が年収の何倍かという考え方です。
住宅金融支援機構の「2019年フラット35利用者調査」によると、フラット35の利用者の年収倍率は全国平均で7.1倍です。
中古マンションの場合は、5.7倍と低くなります。
不動産購入の目安は年収の5～7倍を目安と考えましょう。
年収から考える不動産購入の予算の計算方法
不動産購入の計算方法は、収入の5～7倍の金額だけで考えてはいけません。
予算は頭金と住宅ローンの借入額で算出する必要があります。
頭金をいくら用意するかで、ローンの借入金額が変わってくるからです。
毎月の返済金額は少ないほうが家計にとっては助かりますが、貯金をすべて頭金にするなどはしないようにしましょう。
少しでも蓄えがないと、万が一何かあってお金が必要になるかもしれません。
頭金は無理をせずに用意できる金額にしましょう。
不動産購入を年収から考える際に知っておきたい返済比率
不動産を買う際の計算方法として、返済比率についても知っておきましょう。
マンションや戸建てを買う場合、多くは住宅ローンを組むと考えられますがその際、金融機関の審査が必要です。
審査基準の一つとなるのが、返済比率と言われる、収入に占めるローンの返済額です。
返済負担率の計算方法は、年間の返済額の合計÷額面年収×100です。
返済負担率は住宅ローンの審査基準ともなりますが、自分が支払っていける返済額の目安となり、不動産の購入予算を決める際に把握しておきたい数値です。
ローンの種類や金融機関によっても異なりますが、返済負担率は25%以内と言われています。
25%以上になると、返済できない可能性が高くなります。
収入400万円で返済負担率を25%とした場合、年間返済額は100万円となり、毎月の返済は約8.3万円です。
住宅ローンの借入金額は、車やそのほかのローンも合わせて算出され、決まります。
条件によっては、計算上の金額が借りられない場合もあります。
もし借りられたとしても、可能な借入金額を借りてしまうと、返済負担が重くなります。
将来のことも踏まえて、返済金額と購入金額を検討しましょう。
まとめ
不動産は大きな買い物であり、借入金額が多いほど毎月の返済の負担は大きくなります。
マンションであれば、管理費が上がったりすることもあるでしょう。
万が一のための貯金も必要です。
将来的なことも視野に入れ、返済金額をしっかりシミュレーションをして購入金額を検討するとよいでしょう。
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